Ahorros en el seguro
Lo que un techo FORTIFIED le ahorra en el seguro
Un techo FORTIFIED no es solo un techo más resistente. En Luisiana gana una reducción obligatoria en su seguro contra viento, año tras año, mientras la designación siga vigente. Ese descuento continuo es buena parte de por qué la mejora se paga sola con el tiempo.
El riesgo que usted saca de la mesa
El seguro contra viento es caro aquí porque el riesgo es real. Cuando un huracán arranca el techo de una casa, el reclamo no es por unas cuantas tejas: son los cielos rasos, los pisos, el cableado y todo lo que la familia tenía, más meses de pagar por vivir en otra parte. Las aseguradoras cobran por ese riesgo. La respuesta de Luisiana es exigirles que descuenten a las casas con menos probabilidades de convertirse en ese reclamo, y un techo FORTIFIED es la forma de demostrar que la suya es una de ellas. Los ahorros de abajo son lo que vale esa prueba, cada año.
El descuento lo exige la ley
La ley de Luisiana exige que toda aseguradora que registra tarifas otorgue un descuento actuarialmente justificado a las casas construidas o reforzadas según el estándar FORTIFIED del IBHS. La ley nombra directamente al IBHS y a FORTIFIED, usa lenguaje obligatorio y limita el crédito a las pólizas con cobertura de viento, aplicado a la porción de viento o huracán de la prima.
El detalle clave es dónde cae el descuento. Aplica a la porción de viento o huracán de su prima, la parte que paga por los daños de tormenta, no a la cuenta completa. Así que los ahorros son reales, pero salen de una tajada de la prima.
Lo que gana una designación de solo techo
Para un FORTIFIED Roof, el nivel base alrededor del cual se construyó la subvención, el descuento de referencia va del 16 por ciento en la zona Norte al 29 por ciento en la zona Sur. El sur de Luisiana, donde el riesgo de tormenta es más alto, está en el tope de ese rango. Los descuentos más grandes de la tabla de abajo requieren FORTIFIED Silver o Gold, que agregan ventanas y puertas reforzadas y refuerzos estructurales, no un techo solo.
La tabla de valores de referencia de la Regulación 136
Según la Regulation 136 (Fortified Homes Premium Discounts), Luisiana fija un descuento de referencia para cada zona y nivel FORTIFIED, aplicado a la porción de viento o huracán de la prima. Estos valores se vuelven obligatorios para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2027. Antes del 1 de enero de 2027, los descuentos los fija cada aseguradora y históricamente han rondado entre el 15 y el 30 por ciento.
| Zona | FORTIFIED Roof | Silver | Gold |
|---|---|---|---|
| Norte | 16% | 20% | 24% |
| Centro | 27% | 35% | 42% |
| Sur | 29% | 43% | 49% |
Los valores de referencia son el mínimo sobre la porción de viento o huracán de la prima. Los descuentos reales varían según la aseguradora y su registro de tarifas. Los valores de referencia son el mínimo que una aseguradora debe aplicar, a menos que pueda justificar actuarialmente uno menor.
Lo que las aseguradoras de Luisiana realmente registran
La mayoría de las aseguradoras de vivienda de Luisiana ofrece descuentos por FORTIFIED Roof de aproximadamente 15% a 40% sobre la porción de viento o huracán de la prima; algunas aseguradoras de casas de alto valor van más arriba.
La tabla de abajo lista el descuento por FORTIFIED Roof que cada aseguradora tiene registrado ante el estado, para la porción de viento o huracán de la prima. Son máximos registrados, no una cotización. Lo que usted reciba depende de su póliza, su ubicación y su nivel FORTIFIED, así que tómelos como guía, no como garantía.
| Aseguradora | Descuento por FORTIFIED Roof |
|---|---|
| State Farm | hasta 39% |
| USAA | hasta 37% |
| Occidental Fire & Casualty | 30% |
| Gulf States | 25% |
| Louisiana Citizens (LCPIC) | hasta 24.3% |
| Centauri National | 15% a 20% |
| Amica Mutual | hasta 19% |
| American National | 7% a 19% |
| ANPAC Louisiana | hasta 17.2% |
| Chubbaseguradora de casas de alto valor | hasta 45.62% |
Fuente: informe Act 533 del LDI (2026). Vea cada cifra de este sitio y de dónde sale en la página de fuentes.
Estime su descuento anual
Ingrese la porción de viento de su prima y su zona para ver cuánto podría quitarle un techo FORTIFIED cada año. Es una estimación para planear, no una cotización, pero muestra la forma del ahorro.
Ingrese la parte de viento o huracán de su prima, no la factura completa. En una póliza costera suele ser el renglón más grande.
Ingrese su prima de viento arriba para ver el descuento anual estimado.
Solo es una estimación, basada en el punto de referencia de la Regulación 136 para su zona y en los descuentos que las aseguradoras tienen registrados. No es una cotización. Su descuento real depende de su aseguradora, su póliza y su nivel FORTIFIED.
No necesita la subvención para obtener el descuento
El descuento está atado a la designación FORTIFIED, no a la subvención. Cualquier casa con designación FORTIFIED califica, ya sea que el techo lo haya pagado una subvención Fortify Homes o enteramente su bolsillo. El certificado FORTIFIED del IBHS es el documento que su aseguradora necesita para aplicarlo.
Si usted financia el techo por su cuenta, puede combinar este descuento con el crédito fiscal de Luisiana por techo FORTIFIED. Para lo que el estándar exige en realidad, vea la guía del FORTIFIED Roof.
Por Louisiana Fortified HomesActualizado
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El descuento obligatorio de Luisiana se vuelve estatal en 2027. Cuanto antes gane su techo la designación, antes empieza a recortar su prima.